Khi tham gia bảo hiểm, “quyền lợi có thể được bảo hiểm” là một thuật ngữ quan trọng bạn cần hiểu rõ. Bài viết này sẽ giải thích chi tiết ý nghĩa và cách áp dụng của khái niệm này, đồng thời trả lời những câu hỏi thường gặp liên quan.
Quyền Lợi Có Thể Được Bảo Hiểm Là Gì?
Quyền lợi có thể được bảo hiểm là các lợi ích mà bên mua bảo hiểm được hưởng nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm theo đúng điều kiện và điều khoản của hợp đồng. Đây là yếu tố bắt buộc phải có khi ký kết hợp đồng bảo hiểm. Việc đảm bảo quyền lợi này ngay từ đầu sẽ giúp hợp đồng có hiệu lực pháp lý và bảo vệ quyền lợi của các bên liên quan.
Cách Áp Dụng Quyền Lợi Có Thể Được Bảo Hiểm
Quyền lợi có thể được bảo hiểm được áp dụng khác nhau tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm. Dưới đây là những trường hợp cụ thể:
Bảo Hiểm Nhân Thọ
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, quyền lợi có thể được bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ được xác định dựa trên mối quan hệ giữa bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm. Các mối quan hệ phổ biến bao gồm:
- Bản thân người mua bảo hiểm.
- Các thành viên trong gia đình như vợ, chồng, cha mẹ, con cái.
- Anh chị em ruột hoặc người có quan hệ cấp dưỡng, nuôi dưỡng với bên mua bảo hiểm.
- Người có mối quan hệ tài chính hoặc lao động với bên mua bảo hiểm.
Ngoài ra, người được bảo hiểm phải đồng ý bằng văn bản nếu bên mua bảo hiểm muốn mua bảo hiểm sức khỏe cho họ.
Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ
Trong bảo hiểm phi nhân thọ, quyền lợi được bảo hiểm được xác định như sau:
- Bảo hiểm tài sản: Bên mua bảo hiểm phải có quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, hoặc quyền sử dụng tài sản của người khác.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Quyền lợi được bảo hiểm dựa trên các ràng buộc pháp lý về trách nhiệm dân sự mà pháp luật quy định.
Những Quyền Lợi Phổ Biến Trong Bảo Hiểm Nhân Thọ
Các quyền lợi thường thấy trong bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
Quyền Lợi Tử Vong
Quyền lợi tử vong là một trong những quyền lợi quan trọng nhất trong bảo hiểm nhân thọ, đóng vai trò là điểm tựa tài chính cho gia đình của người được bảo hiểm trong những thời điểm khó khăn nhất.
Khi Nào Quyền Lợi Tử Vong Được Kích Hoạt?
Quyền lợi tử vong sẽ được áp dụng nếu người được bảo hiểm qua đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực và không vi phạm bất kỳ điều khoản loại trừ nào trong hợp đồng bảo hiểm.
Ví dụ:
- Người được bảo hiểm qua đời vì tai nạn, bệnh tật hoặc các nguyên nhân tự nhiên trong phạm vi bảo hiểm.
- Người được bảo hiểm không vi phạm các điều khoản loại trừ như tự tử trong thời gian chờ hoặc tử vong do hành vi phạm pháp.
Quyền Lợi Được Nhận Bao Gồm Những Gì?
Khi sự kiện tử vong xảy ra, gia đình hoặc người thụ hưởng (được chỉ định trong hợp đồng) sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm đã được thỏa thuận. Khoản tiền này thường được gọi là số tiền bảo hiểm, và nó có thể bao gồm:
- Số tiền bảo hiểm chính: Đây là khoản tiền cơ bản được cam kết khi ký hợp đồng.
- Các quyền lợi bổ sung (nếu có): Tùy thuộc vào hợp đồng, số tiền này có thể được cộng thêm từ các điều khoản bảo hiểm bổ trợ hoặc các khoản lãi chia tích lũy.
Ý Nghĩa Của Quyền Lợi Tử Vong
- Hỗ trợ tài chính cho gia đình: Khoản tiền bảo hiểm giúp gia đình người được bảo hiểm duy trì cuộc sống, thanh toán các khoản nợ hoặc chi phí sinh hoạt khi mất đi nguồn thu nhập chính.
- Chuẩn bị cho tương lai: Gia đình có thể sử dụng khoản tiền này để đầu tư, chi trả học phí cho con cái hoặc dự phòng cho các nhu cầu lâu dài.
- Giảm bớt gánh nặng tâm lý: Sự hỗ trợ tài chính này giúp giảm bớt phần nào nỗi lo về tiền bạc trong giai đoạn khó khăn, để gia đình tập trung vượt qua mất mát tinh thần.
Lưu Ý Khi Ký Hợp Đồng Để Đảm Bảo Quyền Lợi Tử Vong
- Cung cấp thông tin trung thực: Người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm cần cung cấp đầy đủ và trung thực các thông tin liên quan đến sức khỏe, nghề nghiệp và thói quen sống. Việc khai báo sai sự thật có thể khiến hợp đồng vô hiệu.
- Hiểu rõ điều khoản loại trừ: Bạn nên đọc kỹ các điều khoản loại trừ trong hợp đồng để tránh những trường hợp không được chi trả quyền lợi.
- Chỉ định người thụ hưởng: Đảm bảo chỉ định rõ ràng người thụ hưởng trong hợp đồng để tránh tranh chấp khi sự kiện tử vong xảy ra.
Quyền lợi tử vong không chỉ là một phần quan trọng của bảo hiểm nhân thọ mà còn là cách để bạn đảm bảo tương lai tài chính cho người thân yêu. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng khi chọn gói bảo hiểm để phù hợp nhất với nhu cầu của bạn và gia đình.
Quyền Lợi Thương Tật Toàn Bộ và Vĩnh Viễn
Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn là một trong những quyền lợi quan trọng mà bảo hiểm nhân thọ cung cấp, nhằm hỗ trợ tài chính cho người được bảo hiểm và gia đình khi xảy ra những biến cố nghiêm trọng ảnh hưởng đến khả năng lao động và chất lượng cuộc sống.
Thương Tật Toàn Bộ và Vĩnh Viễn Là Gì?
Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (tỷ lệ thương tật từ 81% trở lên) được hiểu là tình trạng sức khỏe bị tổn thương nghiêm trọng, khiến người được bảo hiểm không còn khả năng lao động hoặc tự chăm sóc bản thân trong suốt phần đời còn lại. Các trường hợp thường bao gồm:
- Mất hoàn toàn chức năng của các chi quan trọng (cả hai tay, cả hai chân, hoặc một tay và một chân).
- Mất thị lực cả hai mắt hoặc mất hoàn toàn khả năng nghe và nói.
- Tổn thương nghiêm trọng đến hệ thần kinh hoặc các chức năng cơ bản của cơ thể.
Khi Nào Quyền Lợi Này Được Áp Dụng?
Quyền lợi này sẽ được kích hoạt khi:
- Người được bảo hiểm gặp phải thương tật toàn bộ và vĩnh viễn do tai nạn hoặc bệnh tật trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.
- Tỷ lệ thương tật được đánh giá từ 81% trở lên dựa trên kết quả thẩm định của cơ quan y tế hoặc các quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.
Quyền Lợi Tài Chính Được Nhận
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền được xác định theo thỏa thuận trong hợp đồng. Số tiền này bao gồm:
- Khoản bồi thường chính: Tương ứng với giá trị hợp đồng bảo hiểm hoặc tỷ lệ thương tật được quy định. Ví dụ: Nếu hợp đồng bảo hiểm có giá trị 1 tỷ đồng và người được bảo hiểm mất hoàn toàn khả năng lao động, họ sẽ nhận toàn bộ số tiền này.
- Quyền lợi bổ sung: Trong một số hợp đồng, khoản bồi thường có thể cộng thêm các quyền lợi từ các sản phẩm bổ trợ nếu có.
Ý Nghĩa Của Quyền Lợi Thương Tật Toàn Bộ và Vĩnh Viễn
- Hỗ trợ chi phí y tế: Người được bảo hiểm có thể sử dụng số tiền nhận được để chi trả các chi phí y tế dài hạn, như điều trị phục hồi chức năng, thuốc men, và chăm sóc y tế đặc biệt.
- Ổn định tài chính: Số tiền này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình khi nguồn thu nhập chính không còn.
- Đảm bảo chất lượng cuộc sống: Người được bảo hiểm có thể đầu tư vào các thiết bị hỗ trợ, dịch vụ chăm sóc đặc biệt, hoặc cải tạo không gian sống phù hợp với tình trạng sức khỏe.
Quyền Lợi Chi Phí Y Tế
Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí y tế khi người được bảo hiểm cần điều trị, đảm bảo họ tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng cao.
Ngoài ra, tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm, các quyền lợi khác như quyền lợi sinh lời, quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng cũng có thể được bổ sung. Bạn nên tham khảo chi tiết từ tư vấn viên để hiểu rõ hơn về các quyền lợi này.
Dai-ichi Life hiện đang cung cấp đa dạng các giải pháp bảo vệ cho cá nhân và gia đình. Sau đây là gợi ý một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Dai-ichi Life đang được nhiều người quan tâm:
- An Tâm Song Hành là giải pháp kết hợp giữa yếu tố bảo vệ và tích lũy. Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm này, bạn và gia đình không chỉ được bảo vệ trước rủi ro, mà còn an tâm tích lũy với lãi suất ổn định từ Quỹ liên kết chung.
- An Thịnh Đầu Tư Với sự hỗ trợ đầu tư chuyên nghiệp từ Công ty Tài chính hàng đầu Nhật Bản cùng danh mục đầu tư hấp dẫn và đa dạng, Dai-ichi Life Việt Nam tự hào giúp bạn đứng vững trước những rủi ro tài chính và an tâm tận hưởng mọi khoảnh khắc hạnh phúc của cuộc sống.
Một Số Câu Hỏi Thường Gặp
Nếu Không Có Quyền Lợi Được Bảo Hiểm Tại Thời Điểm Ký Kết, Hợp Đồng Sẽ Ra Sao?
Nếu bên mua bảo hiểm không có quyền lợi có thể được bảo hiểm khi ký kết hợp đồng, hợp đồng đó sẽ bị vô hiệu. Vì vậy, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ quyền lợi của mình trước khi ký hợp đồng.
Khi Hợp Đồng Bảo Hiểm Bị Vô Hiệu, Tiền Đã Đóng Có Được Hoàn Lại Không?
Trong trường hợp hợp đồng vô hiệu, các bên sẽ hoàn trả cho nhau những gì đã nhận. Nếu bên nào có lỗi gây ra thiệt hại, họ phải bồi thường theo quy định.
Người Nhận Chuyển Giao Hợp Đồng Có Được Quyền Lợi Được Bảo Hiểm Không?
Người nhận chuyển giao hợp đồng phải đảm bảo có quyền lợi được bảo hiểm. Quyền lợi này sẽ được kế thừa từ bên chuyển giao hợp đồng.
Hiểu rõ quyền lợi có thể được bảo hiểm không chỉ giúp bạn bảo vệ quyền lợi cá nhân mà còn tránh được các rủi ro pháp lý khi tham gia bảo hiểm. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần tư vấn chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm, hãy liên hệ ngay với các chuyên viên tư vấn để được hỗ trợ tốt nhất.
Việc nắm bắt đầy đủ thông tin sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn, đảm bảo sự an tâm cho bản thân và gia đình.
