Nội dung
Ưu điểm của Bảo hiểm nhân thọ
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp đảm bảo tài chính cho người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống. Đây cũng chính là ưu điểm lớn nhất mà bảo hiểm nhân thọ đem lại.
Trong một hợp đồng sẽ được kết hợp cả ba yếu tố đầu tư, tiết kiệm và bảo vệ
Trong trường hợp người tham gia gặp phải rủi ro như thương tật, bệnh hiểm nghèo, tai nạn,… sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm chi trả số tiền theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm hai bên đã ký kết.
Với số tiền được công ty bảo hiểm chi trả cho người tham gia có thể lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh tốt nhất để tăng khả năng phục hồi cho bản thân mà không cần phải lo lắng về viện phí.
Trong trường hợp xấu nhất, người được bảo hiểm không may bị tử vong, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường quyền lợi bảo hiểm, giúp người thân trong gia đình sớm ổn định cuộc sống và nhanh chóng vượt qua khó khăn.
Người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm sẽ thỏa thuận về định kỳ đóng phí. Theo đó, người tham gia phải đóng một khoản tiền định kỳ theo đúng quy định để duy trì hợp đồng bảo hiểm của mình. Nếu may mắn không gặp rủi ro thì khoản tiền đó sẽ là quỹ tiết kiệm để thực hiện cho những dự định trong tương lai.
Khi đến ngày đáo hạn hợp đồng, người tham gia sẽ nhận lại khoản tiền đúng bằng giá trị tài khoản hợp đồng và giá trị hoàn lại. Hơn nữa, công ty bảo hiểm còn hỗ trợ người tham gia rút tiền bảo hiểm trước hạn linh hoạt, tuy nhiên người tham gia sẽ phải chịu thêm một số loại phí khi rút tiền.
Ngoài hai quyền lợi về bảo vệ và tiết kiệm người tham gia sẽ nhận thêm lãi suất từ quyền lợi đầu tư quyền lợi này sẽ phụ thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm mọi người tham gia lựa chọn.
Ví dụ:
Bảo hiểm người tham gia lựa chọn có tham gia chia lãi, thì người tham gia sẽ nhận được bảo tức định kỳ và lãi chia cuối hợp đồng.
Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, người tham gia sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung. Tuy nhiên tỷ suất đầu tư không thấp hơn lãi suất cam kết trên hợp đồng.
Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, người tham gia sẽ được nhận toàn bộ kết quả đầu tư nếu đầu tư tốt sẽ được hưởng lãi cao và ngược lại sẽ hưởng lãi thấp.
Như vậy, có thể thấy ưu điểm của một hợp đồng bảo hiểm là có thể đáp ứng được cả ba nhu cầu về bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư cho người tham gia.
Phí bảo hiểm được thiết kế đa dạng
Phí bảo hiểm nhân thọ được thiết kế đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính và nhu cầu bảo vệ của nhiều khách hàng.
Với những người tham gia có thu nhập tốt muốn được bảo vệ với mệnh giá cao, công ty bảo hiểm hoàn toàn có thể thiết kế cho bạn một hợp đồng bảo hiểm nhằm đáp ứng mong muốn đó. Ngược lại, với những người tham gia bảo hiểm có tài chính eo hẹp vẫn có thể tham gia gói bảo hiểm với mệnh giá bảo vệ thấp hơn.
Việc linh hoạt trong mức phí bảo hiểm sẽ giúp cho người tham gia chủ động hơn với kế hoạch tài chính của bản thân. Do đó, trước khi tham gia bạn cần tìm hiểu thông tin mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền rồi mới cân đối về kế hoạch chi tiêu hàng tháng để đưa ra sự lựa chọn phù hợp.
Linh hoạt về thời gian đóng phí
Hiện tại, các công ty bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ linh hoạt về thời gian đóng phí cho khách. Để duy trì hợp đồng bảo hiểm lâu dài, người tham gia nên lựa chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm phù hợp:
Nếu chọn đóng phí bảo hiểm ngắn như: đóng 1 lần, 5 năm hoặc 10 năm thì phí bảo hiểm cần nộp mỗi kỳ sẽ cao hơn so với chọn thời hạn đóng phí dài như 20 năm 30 năm hoặc bằng thời gian thời hạn hợp đồng. Do đó, hình thức đóng phí ngắn hạn thường là những người có điều kiện tài chính tốt.
Với hình thức đóng phí dài hạn sẽ giúp cho người tham gia giảm bớt được áp lực đóng phí do tổng phí phải đóng được chia ra theo thời gian đóng nên phí bảo hiểm đó sẽ ít hơn.
Độ tuổi tham gia rộng
Độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ mở rộng từ 0 tuổi đến 65 tuổi. Hiện tại, rất nhiều công ty bảo hiểm đã triển khai gói sản phẩm bảo hiểm dành cho trẻ em từ khi còn trong bụng mẹ hay một số sản phẩm bảo hiểm cho người tham gia ở độ tuổi từ 70 đến 80 tuổi.
Tuy nhiên, nếu có nhu cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ chúng tôi khuyên bạn nên tham gia sớm nhất có thể để vì tham gia càng sớm thì mức phí càng rẻ, trong khi đó vẫn được bảo vệ cùng một mệnh giá bảo hiểm.
Trẻ em được quyền tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Bố mẹ hoặc người thân có thể tham gia một hợp đồng bảo hiểm độc lập cho con của mình. Với gói bảo hiểm này, con của bạn vừa được bảo vệ trước những rủi ro, vừa có khoản tích lũy cho tương lai khi lớn lên, khoản tích lũy này sẽ hỗ trợ cho các dự định, ước mơ mà con của bạn muốn thực hiện sau này.
Sự chuẩn bị tài chính tsdừ bây giờ sẽ giúp cho bố mẹ chủ động hơn với các kế hoạch trong tương lai của con như đi du học. Hiện tại, trên thị trường có rất nhiều công ty bảo hiểm nhân thọ đang triển khai sản phẩm bảo hiểm cho con, bố mẹ có thể tìm hiểu và đưa ra sự lựa chọn tốt nhất cho con của mình.
Các thành viên trong gia đình có thể tham gia trong cùng một hợp đồng bảo hiểm
Các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay cho phép tất cả các thành viên trong gia đình được tham gia một hợp đồng bảo hiểm.
Với chính sách này, các thành viên trong gia đình có thể lựa chọn tham gia một hợp đồng bảo hiểm, với người được bảo hiểm chính là vợ hoặc chồng và tham gia các sản phẩm hỗ trợ đi kèm cho các thành viên còn lại.
Khi tham gia chính sách này, cả gia đình bạn sẽ được bảo vệ với quyền lợi tương ứng trên hợp đồng bảo hiểm, đồng thời tiết kiệm được tài chính vì mức phí tham gia các sản phẩm bổ trợ tương đối thấp mà mệnh giá bảo hiểm bảo vệ cao.
Được hỗ trợ thăm khám tại những cơ sở y tế dịch vụ tốt nhất
Trong trường hợp chẳng may bị ốm đau phải nằm viện điều trị, viện phí có thể trở thành gánh nặng đối với nhiều gia đình chưa có kinh tế vững chắc. Tuy nhiên nếu bạn gia tham gia bảo hiểm nhân thọ, thì các chi phí y tế trong trường hợp ốm đau sẽ không còn phải lo ngại khi đã có công ty bảo hiểm hỗ trợ chi trả giúp bạn.
Ngoài ra, với dịch vụ bảo lãnh viện phí và hệ thống bảo lãnh viện phí rộng khắp, không bị giới hạn về vị trí địa lý sẽ giúp cho người tham gia được khám chữa bệnh tại những cơ sở y tế hiện đại, kể cả trong nước và nước ngoài. Giúp giảm thời gian điều trị bệnh, tăng khả năng hồi cho bản thân.
Phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng
Một trong những ưu điểm của bảo hiểm nhân thọ là phí đóng bảo hiểm của hợp đồng sẽ được cố định trong suốt thời gian đóng. Ưu điểm này sẽ giúp cho người tham gia dễ dàng hoạch định được kế hoạch tài chính của bản thân.
Hơn nữa, khi tuổi của người tham gia tăng lên, mức độ ốm đau, bệnh tật sẽ tăng theo, nhưng phí bảo hiểm của hợp đồng chính vẫn không thay đổi. Do đó tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì mức phí của hợp đồng bảo hiểm chính càng thấp.
Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ
Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường có giới hạn bảo vệ cụ thể và không phải loại rủi ro nào cũng được bảo vệ. Một số rủi ro sẽ không nhận được quyền lợi bảo hiểm.
Không phải loại rủi ro nào cũng được bảo vệ
Chỉ chi trả quyền lợi trước những rủi ro không lường trước
Người tham gia phải duy trì hợp đồng liên tục theo đúng thỏa thuận ban đầu
Người tham gia sẽ chịu thiệt thòi nếu không may gặp phải đại lý bảo hiểm không uy tín
- Các công ty bảo hiểm ma hoặc đại lý bảo hiểm không trung thực có thể lừa gạt người tham gia bảo hiểm bằng cách thu phí bảo hiểm cho các đơn bảo hiểm ma. Với số tiền người tham gia đã đóng, họ không có ý định hoặc không có khả năng trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Các doanh nghiệp bảo hiểm hợp pháp nhưng không có giấy phép bán bảo hiểm có thể dẫn dắt người có ý định tham gia bảo hiểm nghĩ rằng họ đang bán bảo hiểm.
- Nhân viên, đại lý bán bảo hiểm của công ty bảo hiểm hợp pháp cũng có thể để đánh lừa người tham gia bảo hiểm để trục lợi cá nhân.
- Người tham gia bảo hiểm của có thể gian lận bảo hiểm, cố tình che giấu hoặc làm sai lệch thông tin để doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận yêu cầu chi trả quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Chủ doanh nghiệp bảo hiểm cấu kết với người tham gia bảo hiểm để chiếm đoạt tiền của công ty bảo hiểm bằng cách phóng đại hồ sơ tổn thất hoặc phát hành hợp đồng bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm dù biết sự cố tổn thất đã xảy ra.
Nhân viên đại lý bảo hiểm vẫn cung cấp đơn bảo hiểm dù biết rằng người tham gia bảo hiểm không đủ điều kiện giao kết hợp đồng bảo hiểm theo đúng quy định. - Chủ doanh nghiệp bảo hiểm cấp hợp đồng bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm có hình thức không phù hợp với quy định của pháp luật. Trong quá trình tranh chấp về tổn thất và phát sinh, tòa tuyên hợp đồng vô hiệu doanh nghiệp chỉ phải hoàn phí bảo hiểm.
Vì vậy, một trong những điều mà người tham gia bảo hiểm cần đặc biệt quan tâm đó là lựa chọn một đại lý bảo hiểm uy tín, có tâm để đảm bảo được hưởng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin của người làm đại lý hoặc kiểm tra số điện thoại tư vấn của công ty bảo hiểm. Đồng thời kiểm tra giấy tờ có dấu đỏ hợp lệ, kiểm tra thủ tục và chữ ký ghi nhận mình đã đóng phí khi tham gia bảo hiểm.
Điều khoản sản phẩm rộng và chi tiết
Mục đích chính là bảo vệ rủi ro, chứ không phải sinh lời và tiết kiệm
Sẽ bị hạn chế đối với nghề nghiệp có tính chất nguy hiểm và rủi ro cao
Gói bảo hiểm sức khỏe hay sản phẩm bảo hiểm y tế đều không giới hạn điều kiện về nghề nghiệp của người tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên với loại hình bảo hiểm nhân thọ, người tham gia bảo hiểm nếu làm việc trong những nhóm nghề có tính chất nguy hiểm và rủi ro cao sẽ bị từ chối bảo hiểm ngay từ đầu.
Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có những quy định riêng về các nghề nghiệp không được bảo hiểm, đại đa số các nghề này sẽ thuộc nhóm ngành nghề đặc thù với khả năng gặp rủi ro cao như: vận động viên leo núi, thợ lặn, công nhân hầm mỏ, cảnh sát chống buôn lậu, cảnh sát hình sự,…
04 mặt trái của bảo hiểm nhân thọ bạn cần biết
Hợp đồng theo mẫu
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được biết là hợp đồng bảo hiểm theo mẫu, các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm khi đưa ra người tham gia bảo hiểm không có quyền thỏa thuận, sửa đổi mà chỉ có quyền đồng ý hoặc không đồng ý với các điều khoản có trong hợp đồng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dài
- Công ty bảo hiểm có khả năng phá sản, nhưng đây là khả năng rất thấp. Vì để thành lập, công ty bảo hiểm phải bỏ ra một số vốn điều lệ rất lớn, số vốn này được dùng để công ty duy trì và bên cạnh đó còn có nhiều hoạt động khác nhằm tăng vốn để tăng quy mô hoạt động. Trong suốt quá trình hoạt động công ty bảo hiểm đều có các khoản dự phòng riêng để đối phó với những tình huống ngoài mong muốn, đảm bảo chi trả đủ quyền lợi cho người tham gia nếu có sự cố.
Trường hợp công ty bảo hiểm nhân thọ bị phá sản thì các hợp đồng bảo hiểm mà công ty đã ký kết với người tham gia trước đó sẽ được chuyển lại cho công ty bảo hiểm khác dưới dạng dưới sự quản lý của nhà nước. Vậy nên, nếu có trường hợp phá sản xảy ra khách hàng có thể yên tâm khoản tiền bảo hiểm của mình không hề bị mất đi.
Về việc đồng tiền bị mất giá, người tham gia có thể hiểu là đương nhiên. Lạm phát trong từng thời kỳ có thể khiến đồng tiền ngày càng mất giá, từ đó giúp cho nền kinh tế phát triển hơn. Vậy nên, dù đồng tiền được sử dụng với mục đích gì đi chăng nữa thì mua bảo hiểm hay không mua bảo hiểm sớm muộn gì nó cũng sẽ mất giá. Tuy nhiên, điều đặc biệt phí bảo hiểm khi ký kết hợp đồng sẽ được cố định trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Do đó đồng tiền có bị mất giá đi chăng nữa thì công ty bảo hiểm cũng không yêu cầu người tham gia đóng thêm phí.
Không ai trong chúng ta có thể biết trước được điều gì xảy ra ở tương lai. Do đó, thay vì lo sợ bạn hãy xem việc đóng phí bảo hiểm như một cách tiết kiệm để dự phòng cho tương lai, dự phòng cho những rủi ro đau ốm, bệnh tật,… có thể xảy đến bất cứ lúc nào.
